新加坡MAS货币兑换牌照

发布时间：2020-12-16 17:22:14

新加坡MAS牌照

作为东南亚发展最蓬勃国家，新加坡在电子资产行业也走到最前，对数字货币这一金融创新形式的态度备受瞩目。《支付服务法案》（Payment Services Act）通过新加坡国会审议于2019年1月14号被正式立法。这项法案将直接影响众多在新加坡市场中的数字货币交易所、钱包及 OTC 平台，并将从风控和合规两个方向对相关业务进行全面监管。

在新加坡经管局新通过的《支付服务法案》下，两条监管框架并行，他们分别是：“指定制度”和“牌照制度”。而“牌照制度”则是为了更好顺应市场灵活性而设置的监管框架，其中共设有三类牌照：“货币兑换”牌照；“标准支付机构”牌照；和“大型支付机构”牌照。
牌照制度监管范围包括以下七种业务

开户服务

国内汇款服务

国际汇款服务

商业采购服务

电子支付服务

支付型通证服务

货币兑换服务
第一类“货币兑换”牌照
     仅限于货币兑换服务，监管方向与现有的 MCRBA 法案类似；因业务本身的商业规模较小，涉及的风险也较低，因此该牌照的监管范围也较小。
第二类“标准支付机构”牌照
     监管上述7 种服务任意组合而成的商业，但对支付或转账额度上限有要求，即一年中平均每月涉及的金额不超过300 万新币，或，一年中平均每日涉及的电子支付流水不超过500 万新币。由于额度较小，这一牌照的申请要求也较低，为创新型金融企业提供类似“永久沙盒”的宽松环境。
第三类“大型支付机构”牌照
     监管超过“标准支付机构”牌照所设额度的所有业务，相当于是“标准支付机构”牌照的升级版。

如果公司业务量达到以下两种情况，就需要申请“大型支付机构”牌照:

被许可人提供开户服务、国内汇款服务、国际汇款服务、商业采购服务、支付型通证服务中的一种或几种，某项业务月总交易量超过300 万新币或某两项业务及以上月总交易量超过600 万新币；

被许可人提供电子支付服务，日均电子支付流水超过 500 万新币。因涉及的金额更大，风险更高，牌照审批要求也更严格，监管范围也更广。总结来看，新加坡的数字货币交易所在涉及到支付型代币交易时 (支付型代币，如：比特币)，均需要申请第三种 “大型支付机构”牌照。
法律要求:

至少1名自然人股东，其它可为法人股东持股；

至少2名本地董事（为新加坡公民、持有永久居民或雇佣通行证），各一名执行和非执行董事；

必须委任1名公司秘书；

公司永久经营实体办公室及员工；

合規部門與人員；

审核要求；

MAS的检查/调查；

技术风险管理；
所有人员必须为合适人士。
最低资本要求

标准支付机构牌照：10 万新币